পদক্ষেপ মানবিক উন্নয়ন কেন্দ্র বাংলাদেশের একটি ক্ষুদ্রঋণ ও উন্নয়নমূলক প্রতিষ্ঠান। ছোট ব্যবসা, কৃষি, পারিবারিক আয়বর্ধক কাজ অথবা বিদ্যমান উদ্যোগ সম্প্রসারণের জন্য যারা অর্থায়নের সুযোগ খুঁজছেন, তাদের অনেকেই পদক্ষেপ এনজিও থেকে লোন নেওয়ার পদ্ধতি সম্পর্কে জানতে চান। তবে শুধু কত টাকা পাওয়া যাবে সেটি জানাই যথেষ্ট নয়। কোন ঋণ আপনার কাজের জন্য উপযুক্ত, আবেদন কীভাবে যাচাই হয় এবং মাসিক বা সাপ্তাহিক কিস্তি আপনার আয়ের সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ কি না, সেটিও আগে বোঝা জরুরি।
পদক্ষেপের প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী, প্রতিষ্ঠানটি গ্রাম ও শহর উভয় এলাকার উপযুক্ত সদস্যদের জামানতবিহীন ক্ষুদ্রঋণ দিয়ে থাকে। সাধারণ ঋণের পাশাপাশি পরিবারভিত্তিক আয়বর্ধক কাজ, ক্ষুদ্র ব্যবসা, কৃষি ও মৌসুমি উৎপাদনের জন্য আলাদা ঋণ কর্মসূচিও রয়েছে। অফিসিয়াল তথ্যে সাধারণভাবে ৫,০০০ টাকা থেকে সর্বোচ্চ ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণের পরিসরের কথা উল্লেখ করা হয়েছে। তবে একজন আবেদনকারী কত টাকা পাবেন, তা তার প্রয়োজন, আয়ের উৎস, ব্যবসার অবস্থা এবং মূল্যায়নের ওপর নির্ভর করে।
তাই ঋণের আবেদন করার আগে নিজের নিয়মিত আয়, প্রয়োজনীয় ব্যয় এবং যে কাজে ঋণের অর্থ ব্যবহার করা হবে তার একটি বাস্তব হিসাব তৈরি করা ভালো। শুধু সর্বোচ্চ ঋণের অঙ্ক বিবেচনা না করে সম্ভাব্য কিস্তি নিজের আর্থিক সক্ষমতার সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ কি না, তা আগে যাচাই করা উচিত। ঋণের পরিমাণ ও অনুমোদন সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের মূল্যায়ন এবং প্রযোজ্য শর্তের ওপর নির্ভর করে।
- তথ্য যাচাই: এই লেখাটি পদক্ষেপ মানবিক উন্নয়ন কেন্দ্রের প্রকাশিত ঋণপণ্য, আইনগত অবস্থা ও যোগাযোগসংক্রান্ত তথ্যের ভিত্তিতে প্রস্তুত করা হয়েছে। এটি পদক্ষেপ মানবিক উন্নয়ন কেন্দ্রের অফিসিয়াল আবেদনপত্র নয় এবং এখানে কোনো ঋণ অনুমোদনের নিশ্চয়তা দেওয়া হচ্ছে না। ঋণের পরিমাণ, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, সেবা মাশুল, কিস্তি ও অন্যান্য শর্ত পরিবর্তিত হতে পারে। আবেদন করার আগে নিকটস্থ পদক্ষেপ শাখা থেকে বর্তমান তথ্য নিশ্চিত করুন।
পদক্ষেপ এনজিওর ঋণ সম্পর্কে প্রথমে যা জানা দরকার
পদক্ষেপ মানবিক উন্নয়ন কেন্দ্র মাইক্রোক্রেডিট রেগুলেটরি অথরিটির লাইসেন্সপ্রাপ্ত প্রতিষ্ঠান। প্রতিষ্ঠানটির প্রকাশিত ঋণ কাঠামোতে জাগরণ, অগ্রসর, সাহস, বুনিয়াদ ও সুফলনের মতো বিভিন্ন কর্মসূচির উল্লেখ রয়েছে। প্রতিটি কর্মসূচির উদ্দেশ্য ও উপযুক্ত গ্রাহক এক নয়। এ কারণে কোনো পরিচিত ব্যক্তি কত টাকা ঋণ পেয়েছেন সেটিকে নিজের সম্ভাব্য ঋণের মাপকাঠি হিসেবে ধরা উচিত নয়।
পদক্ষেপ এনজিও থেকে লোন নেওয়ার যোগ্যতা কী?
যোগ্যতা ঋণের ধরন অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে। সাধারণভাবে আবেদনকারীকে সংশ্লিষ্ট শাখার কর্ম এলাকার বাসিন্দা এবং ঋণের অর্থ ব্যবহারের একটি গ্রহণযোগ্য উদ্দেশ্য দেখাতে হতে পারে। ব্যবসা বা আয়বর্ধক কাজের ক্ষেত্রে মাঠপর্যায়ে কাজটির বাস্তবতা, পরিবারের আয়, ব্যয় এবং কিস্তি পরিশোধের সক্ষমতা যাচাই হতে পারে। অগ্রসর ক্ষুদ্র উদ্যোগ ঋণের প্রকাশিত শর্তে অন্তত দুই বছরের ব্যবসায়িক অভিজ্ঞতা, দৃশ্যমান ব্যবসা এবং ব্যবসার নগদ প্রবাহকে বিশেষ গুরুত্ব দেওয়ার কথা বলা হয়েছে।
কোন ধরনের ঋণ আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে?
জাগরণ মূলত পরিবারভিত্তিক আয়বর্ধক কর্মকাণ্ডের জন্য ব্যবহৃত একটি ঋণ কর্মসূচি। ছোট ব্যবসা, উৎপাদন বা পরিবারের আয় বাড়াতে পারে এমন কাজে এটি প্রাসঙ্গিক হতে পারে।
অগ্রসর তুলনামূলকভাবে প্রতিষ্ঠিত ক্ষুদ্র উদ্যোক্তাদের জন্য। যাদের আগে থেকেই চালু ব্যবসা রয়েছে এবং ব্যবসাটি বড় করতে অতিরিক্ত মূলধন দরকার, তাদের ক্ষেত্রে এই কর্মসূচি বিবেচিত হতে পারে। পদক্ষেপের তথ্য অনুযায়ী, এ ধরনের ঋণের মূল্যায়নে ব্যবসার আকার, নগদ প্রবাহ ও উদ্যোক্তার সুনাম দেখা হয়।
সুফলন কৃষি ও মৌসুমি উৎপাদনকেন্দ্রিক ঋণ। বীজ, সার, সেচ, কৃষি উপকরণ, গবাদিপশু, মৎস্য অথবা কৃষিভিত্তিক উৎপাদনে অর্থের প্রয়োজন হলে এটি প্রাসঙ্গিক হতে পারে। এর পরিশোধ ব্যবস্থা ফসলের মৌসুমের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে তুলনামূলক নমনীয় হতে পারে।
পদক্ষেপ এনজিও লোনের জন্য কী কী কাগজপত্র লাগতে পারে?
পদক্ষেপের প্রকাশ্য ঋণ পাতায় সব ধরনের ঋণের জন্য একটি অভিন্ন কাগজপত্রের তালিকা উল্লেখ করা নেই। তাই তৃতীয় পক্ষের কোনো ওয়েবসাইটে দেওয়া কাগজপত্রের তালিকাকে চূড়ান্ত ধরে আবেদন করা ঠিক হবে না। ঋণের ধরন অনুযায়ী পরিচয়, ঠিকানা, ছবি, যোগাযোগের তথ্য, আয় বা ব্যবসাসংক্রান্ত তথ্য এবং প্রয়োজন হলে জামিনদার সম্পর্কিত তথ্য চাওয়া হতে পারে। আবেদন করার আগে নিকটস্থ পদক্ষেপ শাখা থেকে আপনার নির্দিষ্ট ঋণের জন্য বর্তমান কাগজপত্রের তালিকা জেনে নিন।
পদক্ষেপ এনজিও থেকে লোন নেওয়ার পদ্ধতি ধাপে ধাপে
- নিকটস্থ পদক্ষেপ শাখা খুঁজুন: প্রথমে আপনার এলাকায় পদক্ষেপের কার্যক্রম রয়েছে কি না নিশ্চিত করুন। অফিসিয়াল যোগাযোগ পাতায় বিভিন্ন অঞ্চল ও শাখার তথ্য খোঁজার ব্যবস্থা রয়েছে।
- ঋণের উদ্দেশ্য পরিষ্কার করুন: ব্যবসা, কৃষি, পশুপালন, দোকান সম্প্রসারণ অথবা অন্য কোনো আয়বর্ধক কাজে টাকা ব্যবহার করবেন কি না, সেটি পরিষ্কারভাবে নির্ধারণ করুন।
- সদস্যপদ বা নিবন্ধনের নিয়ম জানুন: পদক্ষেপের প্রকাশিত ঋণতথ্যে সদস্য হিসেবে নিবন্ধনের পর প্রথম ঋণের ক্ষেত্রে সাত দিনের অপেক্ষার কথা উল্লেখ রয়েছে। তবে এই সময়সীমাকে ঋণ অনুমোদনের নিশ্চয়তা হিসেবে ধরা উচিত নয়। বর্তমান সদস্যপদ, আবেদন ও মূল্যায়নের নিয়ম সংশ্লিষ্ট শাখা থেকে নিশ্চিত করুন।
- প্রয়োজনীয় তথ্য ও আবেদন দিন: শাখা থেকে বর্তমান আবেদন পদ্ধতি ও প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জেনে সঠিক তথ্য প্রদান করুন। আয় বা ব্যবসার পরিমাণ বাড়িয়ে দেখানো উচিত নয়।
- মাঠপর্যায়ের যাচাইয়ে সহযোগিতা করুন: ঋণের উদ্দেশ্য, পরিবারের আর্থিক অবস্থা অথবা ব্যবসার বাস্তবতা যাচাইয়ের জন্য কর্মী সরেজমিনে তথ্য দেখতে পারেন।
- ঋণের মোট খরচ বুঝুন: অনুমোদনের আগে ঋণের মূল টাকা, সেবা মাশুল, মোট পরিশোধযোগ্য অর্থ, কিস্তির অঙ্ক, কিস্তির সংখ্যা এবং পরিশোধের সময়সূচি লিখিতভাবে জেনে নিন।
- চুক্তি বুঝে ঋণ গ্রহণ করুন: কোনো ফরম বা চুক্তিতে স্বাক্ষরের আগে সব শর্ত পড়ুন। বুঝতে অসুবিধা হলে শাখার কর্মকর্তাকে প্রশ্ন করুন এবং নিজের কাছে প্রয়োজনীয় কাগজের কপি রাখুন।
কিস্তি কীভাবে পরিশোধ করতে হয়?
পদক্ষেপের প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী সাধারণ ঋণে সাপ্তাহিক অথবা মাসিক কিস্তির ব্যবস্থা থাকতে পারে এবং প্রথম কিস্তি সাধারণভাবে ঋণ নেওয়ার দ্বিতীয় সপ্তাহ থেকে শুরু হতে পারে। কৃষিভিত্তিক সুফলন ঋণে মৌসুমের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে এককালীন বা অন্য নমনীয় পরিশোধ ব্যবস্থা থাকতে পারে। আপনার জন্য কোন নিয়ম প্রযোজ্য হবে তা ঋণ গ্রহণের আগে শাখা থেকে নিশ্চিত করা জরুরি।
ঋণের আবেদন করার আগে নিজের কিস্তি সক্ষমতা যাচাই করুন
ধরুন কোনো পরিবারের নিয়মিত মাসিক আয় আছে, কিন্তু সেই আয়ের বড় অংশ বাসাভাড়া, খাবার, শিক্ষা ও চিকিৎসায় চলে যায়। শুধু মোট আয় দেখে বড় ঋণ নিলে কিস্তি দেওয়া কঠিন হতে পারে। তাই ঋণ নেওয়ার আগে গত তিন মাসের গড় আয় ও প্রয়োজনীয় ব্যয় লিখে অবশিষ্ট টাকা হিসাব করুন। সম্ভাব্য কিস্তি দেওয়ার পরও জরুরি খরচের জন্য কিছু অর্থ হাতে থাকা উচিত।
ঋণ অনুমোদনে দেরি বা সমস্যা হওয়ার কারণ কী হতে পারে?
ঋণের আবেদন যাচাই ও সিদ্ধান্তের সময় ঋণের ধরন অনুযায়ী বিভিন্ন তথ্য বিবেচনা করা হতে পারে। উদাহরণ হিসেবে, অগ্রসর ঋণের প্রকাশিত তথ্যে ব্যবসার অভিজ্ঞতা, ব্যবসার আকার, নগদ প্রবাহ এবং উদ্যোক্তার সুনামের মতো বিষয় মূল্যায়নের কথা উল্লেখ রয়েছে। আবেদনকারীর ক্ষেত্রে কোন বিষয়গুলো বিবেচিত হবে এবং সিদ্ধান্ত পেতে কত সময় লাগবে, তা সংশ্লিষ্ট শাখা ও ঋণ কর্মসূচির বর্তমান নিয়মের ওপর নির্ভর করবে।
ঋণ নেওয়ার সময় যে সতর্কতাগুলো মানা উচিত
অজানা সামাজিক যোগাযোগমাধ্যমের পাতা, ব্যক্তিগত নম্বর অথবা মধ্যস্থতাকারীর মাধ্যমে ঋণের আবেদন না করাই নিরাপদ। কোনো ব্যক্তি যদি ঋণ নিশ্চিত করার কথা বলে ব্যক্তিগত হিসাবে আগে টাকা পাঠাতে বলেন, অফিসিয়াল শাখার সঙ্গে যাচাই না করে অর্থ দেওয়া উচিত নয়। নিজের জাতীয় পরিচয়সংক্রান্ত তথ্য, আর্থিক তথ্য বা স্বাক্ষরও অপরিচিত ব্যক্তির কাছে পাঠাবেন না। সবচেয়ে নিরাপদ উপায় হচ্ছে পদক্ষেপের অফিসিয়াল যোগাযোগ মাধ্যম বা সরাসরি শাখা ব্যবহার করা।
প্রায় জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন ও উত্তর
১. পদক্ষেপ এনজিও থেকে সর্বোচ্চ কত টাকা লোন পাওয়া যায়?
পদক্ষেপের প্রকাশিত ঋণতথ্য অনুযায়ী ঋণের পরিসর সাধারণভাবে ৫,০০০ টাকা থেকে সর্বোচ্চ ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত হতে পারে। তবে সর্বোচ্চ সীমা প্রত্যেক আবেদনকারীর জন্য প্রযোজ্য নয়। ঋণের ধরন, অর্থের প্রয়োজন, ব্যবসা বা আয়বর্ধক কাজের অবস্থা এবং সংশ্লিষ্ট মূল্যায়নের ভিত্তিতে অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ ভিন্ন হতে পারে।
২. পদক্ষেপ থেকে ঋণ পেতে কত দিন সময় লাগে?
অফিসিয়াল ঋণ পাতায় সদস্য হিসেবে নিবন্ধনের পর প্রথম ঋণের জন্য সাধারণভাবে সাত দিন অপেক্ষার উল্লেখ রয়েছে। তবে এটিকে নিশ্চিত ঋণ পাওয়ার সময়সীমা হিসেবে বিবেচনা করা উচিত নয়। আবেদন যাচাই, তথ্য সংগ্রহ, শাখার কার্যপদ্ধতি এবং ঋণের ধরনের ওপর প্রকৃত সময় পরিবর্তিত হতে পারে।
৩. পদক্ষেপের ঋণের জন্য কি কোনো সম্পত্তি জামানত দিতে হয়?
পদক্ষেপ তার সাধারণ ক্ষুদ্রঋণ সেবাকে জামানতবিহীন হিসেবে উল্লেখ করেছে। অর্থাৎ সাধারণভাবে জমি বা বাড়ির মতো সম্পত্তি বন্ধক দেওয়ার প্রয়োজন নাও হতে পারে। তবে অগ্রসর ক্ষুদ্র উদ্যোগ ঋণের ক্ষেত্রে অফিসিয়াল তথ্য অনুযায়ী জামিনদারের স্বাক্ষর প্রয়োজন হতে পারে। নির্দিষ্ট ঋণের বর্তমান শর্ত শাখা থেকে জেনে নেওয়া উচিত।
৪. নতুন সদস্য হয়েই কি ঋণ পাওয়া সম্ভব?
নিবন্ধনের পর প্রথম ঋণের জন্য অপেক্ষার ব্যবস্থা রয়েছে বলে পদক্ষেপ জানিয়েছে। কিন্তু সদস্যপদ গ্রহণ করা এবং ঋণ অনুমোদন পাওয়া একই বিষয় নয়। সদস্য হওয়ার পরও আবেদনকারীর প্রয়োজন, আয়ের উৎস, পরিকল্পিত কাজ এবং কিস্তি পরিশোধের সক্ষমতা যাচাই হতে পারে।
৫. চাকরি না থাকলে পদক্ষেপ থেকে ঋণ নেওয়া যাবে?
পদক্ষেপের প্রকাশিত ঋণতথ্যে বিভিন্ন কর্মসূচি আয়বর্ধক কার্যক্রম, কৃষি ও ক্ষুদ্র ব্যবসাকে কেন্দ্র করে পরিচালিত হওয়ার কথা বলা হয়েছে। তাই শুধু নিয়মিত চাকরি আছে কি না, সেটির ভিত্তিতে যোগ্যতা সম্পর্কে নিশ্চিত সিদ্ধান্ত দেওয়া ঠিক হবে না। আবেদনকারীর জন্য কোন কর্মসূচি প্রযোজ্য এবং কী যোগ্যতা দরকার, তা নিকটস্থ শাখা থেকে জেনে নেওয়া উচিত।
৬. ছোট দোকানের জন্য পদক্ষেপের কোন ঋণ উপযুক্ত?
পরিবারভিত্তিক বা ছোট আয়বর্ধক কার্যক্রমের ক্ষেত্রে জাগরণ প্রাসঙ্গিক হতে পারে। অন্যদিকে আগে থেকেই প্রতিষ্ঠিত দোকান বা ক্ষুদ্র ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য অগ্রসর কর্মসূচি বিবেচিত হতে পারে। চূড়ান্তভাবে কোনটি উপযুক্ত তা ব্যবসার বর্তমান আকার ও অর্থের প্রয়োজন দেখে শাখার কর্মকর্তা নির্ধারণে সহায়তা করতে পারেন।
৭. কৃষিকাজের জন্য পদক্ষেপ থেকে ঋণ পাওয়া যায় কি?
হ্যাঁ, পদক্ষেপের সুফলন কর্মসূচি বিশেষভাবে কৃষি ও মৌসুমি উৎপাদনকে লক্ষ্য করে তৈরি। বীজ, সার, সেচ, মৎস্য, গবাদিপশু ও অন্যান্য কৃষিভিত্তিক কর্মকাণ্ডে এটি ব্যবহৃত হতে পারে। মৌসুমভিত্তিক উৎপাদনের কারণে এর পরিশোধ কাঠামো সাধারণ ঋণের তুলনায় আলাদা হতে পারে।
৮. অগ্রসর ঋণ নিতে নতুন ব্যবসা হলেই কি আবেদন করা যায়?
পদক্ষেপের প্রকাশিত তথ্য অনুযায়ী অগ্রসর ক্ষুদ্র উদ্যোগ ঋণের ক্ষেত্রে সাধারণভাবে অন্তত দুই বছরের ব্যবসায়িক অভিজ্ঞতার কথা বলা হয়েছে। ব্যবসাটি বাস্তবে চালু থাকা, নগদ প্রবাহ থাকা এবং এলাকায় উদ্যোক্তার গ্রহণযোগ্যতাও মূল্যায়নের অংশ হতে পারে। একেবারে নতুন ব্যবসার ক্ষেত্রে অন্য উপযুক্ত কর্মসূচি সম্পর্কে শাখায় আলোচনা করা ভালো।
৯. ঋণের সেবা মাশুল কত?
বর্তমান প্রকাশ্য ঋণ পাতায় সব ঋণ কর্মসূচির জন্য একটি অভিন্ন নির্দিষ্ট শতাংশকে চূড়ান্ত বর্তমান হার হিসেবে দেখানো নেই। তাই অনুমানভিত্তিক কোনো হার ধরে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত নয়। ঋণ নেওয়ার আগে শাখা থেকে মূল টাকা, সেবা মাশুল, মোট পরিশোধযোগ্য অর্থ এবং প্রতিটি কিস্তির অঙ্ক লিখিতভাবে জেনে তুলনা করুন।
১০. পদক্ষেপের নিকটস্থ শাখা কীভাবে খুঁজে পাব?
পদক্ষেপের অফিসিয়াল যোগাযোগ পাতায় বিভিন্ন অঞ্চল এবং শাখা খোঁজার ব্যবস্থা রয়েছে। প্রধান কার্যালয়ের বর্তমান ঠিকানা এস টাওয়ার, বাড়ি ২৮/১, পশ্চিম তেজতুরী বাজার, তেজগাঁও, ঢাকা ১২১৫। কোনো অনলাইন তথ্য নিয়ে সন্দেহ থাকলে অফিসিয়াল যোগাযোগ মাধ্যম ব্যবহার করে সংশ্লিষ্ট এলাকার শাখা সম্পর্কে নিশ্চিত হওয়া সবচেয়ে নিরাপদ।
উপসংহার
পদক্ষেপ এনজিও থেকে ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে প্রথমে উপযুক্ত ঋণ কর্মসূচি, আবেদন পদ্ধতি, প্রয়োজনীয় তথ্য, কিস্তি এবং মোট পরিশোধযোগ্য অর্থ সম্পর্কে পরিষ্কার ধারণা নেওয়া জরুরি। শুধু কত টাকা ঋণ পাওয়া যেতে পারে তা না দেখে নিজের আয় ও ব্যয়ের সঙ্গে সম্ভাব্য কিস্তি সামঞ্জস্যপূর্ণ কি না, সেটিও বিবেচনা করুন। ঋণের পরিমাণ, সেবা মাশুল, কাগজপত্র ও অন্যান্য শর্ত পরিবর্তিত হতে পারে, তাই আবেদন বা চুক্তির আগে নিকটস্থ পদক্ষেপ শাখা থেকে বর্তমান তথ্য নিশ্চিত করুন।
